Reconnaître les fraudes à l’investissement

Les fraudeurs jouent sur l’urgence et la confiance, et peuvent se présenter de manière très crédible. Apprenez à reconnaître les signaux d’alerte, vérifiez les offres par des sources indépendantes et réagissez rapidement en cas de soupçon.

De quoi s’agit-il ?

Reconnaître les fraudes à l’investissement et savoir comment réagir

Les fraudeurs vous attirent avec des offres d’investissement séduisantes et cherchent à gagner votre confiance. Ils utilisent par exemple des messages WhatsApp, des publicités sur les réseaux sociaux ou des appels. Ils peuvent se présenter comme des experts en investissement, utiliser le nom de véritables entreprises ou nouer une relation personnelle. Leur objectif est d’obtenir votre argent ou vos données d’accès.

La World Investor Week appelle ce thème Scam Alert. Cette page montre comment repérer une offre suspecte, vérifier un prestataire avant une transaction et réagir en cas de soupçon de fraude.

Illustration en deux parties : une plateforme d’investissement fictive affiche des gains, mais demande un paiement supplémentaire avant tout retrait. Une personne conserve ensuite les documents et contacte sa banque.

Se préparer

Trois règles avant une transaction

1. Examiner sans précipitation les offres inattendues

Soyez prudent si quelqu’un vous recommande un placement sans que vous l’ayez demandé, par WhatsApp, SMS, e-mail, sur les réseaux sociaux ou par téléphone. Une personne rencontrée sur une application de rencontres peut aussi vous proposer, après un certain temps, un placement présenté comme intéressant. Échanger depuis plusieurs semaines ne rend pas l’offre fiable.

À vérifier : Est-ce que je connais vraiment cette personne ? Ai-je moi-même demandé une offre ou me recommande-t-on un placement sans que je l’aie sollicité ?

Pour aller plus loin : Reconnaître une fraude financière (CSSF)

2. Rechercher vous-même le prestataire

Vérifiez dans le registre de l’autorité compétente le nom exact du prestataire et s’il est autorisé à exercer l’activité proposée, par exemple le conseil en investissement ou la gestion de portefeuille. Au Luxembourg, l’autorité compétente dépend de l’activité : la CSSF intervient notamment pour les services d’investissement et le Commissariat aux Assurances (CAA) pour les assurances. Comparez aussi l’adresse du site et les coordonnées : des fraudeurs peuvent usurper le nom et le logo d’une véritable entreprise. Un agrément n’est pas une recommandation d’investissement.

À vérifier : Suis-je réellement en contact avec l’entreprise inscrite au registre ?

Pour aller plus loin : Vérifier le sérieux d’un prestataire

3. Protéger votre argent et vos accès

Ne communiquez ni mot de passe ni code, par exemple un code reçu par SMS ou généré par l’application de votre banque. N’installez pas, sur instruction d’un inconnu, de logiciel lui permettant de contrôler votre appareil à distance. Protégez vos accès avec des mots de passe différents et sûrs et, lorsque c’est possible, une seconde étape de vérification à la connexion. Avant de payer, vérifiez que le titulaire du compte correspond bien à la personne ou à l’entreprise avec laquelle vous êtes en contact.

À vérifier : Sais-je qui recevra mon argent et à quoi cette personne pourra accéder ?

Pour aller plus loin : Fraude à l’investissement : exemples et signaux d’alerte (Police)

Repérer les signaux

Ce qui doit éveiller votre méfiance

Un seul signal d’alerte ne prouve pas une fraude, mais justifie de suspendre la démarche et de vérifier davantage.

Un rendement élevé, prétendument sans risque

La promesse de rendements élevés, voire garantis, avec peu de risques est un signal d’alerte important. Demandez comment fonctionne le placement, quelles pertes sont possibles et où vérifier les informations de façon indépendante.

Pression ou demande de garder le secret

« Aujourd’hui seulement », des appels répétés ou la demande de n’en parler à personne visent à empêcher toute vérification. Prenez votre temps et parlez-en à quelqu’un en qui vous avez confiance.

Un vrai nom, de fausses coordonnées

Le nom, le logo et même le numéro affiché peuvent sembler authentiques : des fraudeurs usurpent aussi l’identité d’entreprises agréées. Rappelez-la au numéro trouvé par vos propres moyens sur son site officiel.

On vous demande de payer des frais pour récupérer votre argent

Vous souhaitez retirer de l’argent de la plateforme d’investissement. On vous demande soudain de transférer des frais supplémentaires, par exemple pour un prétendu déblocage de votre compte. Ne payez rien de plus et contactez votre banque. Même si la plateforme affiche un solde élevé, celui-ci peut être inventé.

Pour aller plus loin · Les arnaques courantes

Repérer la fraude, avant qu’elle ne fasse des dégâts

Faux messages, appels trompeurs, sites frauduleux ou offres d’investissement douteuses : découvrez comment reconnaître les arnaques les plus courantes et adopter les bons réflexes pour vous protéger.

Lire l’article sur les arnaques courantes →

Passer à l’action

Six questions avant de transmettre de l’argent ou des données

Passez ces questions en revue avant un virement, la saisie de données de sécurité, l’accès à votre appareil ou l’acceptation d’une offre d’investissement.

  1. Le contact était-il inattendu ?
    Un appel, un message, un groupe ou une nouvelle rencontre en ligne peuvent être le point de départ d’une fraude.
  2. Me presse-t-on d’agir ou me promet-on des gains élevés sans risque ?
    Dois-je décider vite ou garder le secret ? Me promet-on des rendements élevés avec peu de risques ?
  3. Le prestataire est-il autorisé à exercer cette activité ?
    Ai-je trouvé le nom exact et l’activité du prestataire dans le registre de l’autorité compétente ? Une inscription ne prouve ni que cette offre est authentique ni que mon interlocuteur travaille réellement pour l’entreprise.
  4. L’adresse du site et les coordonnées correspondent-elles ?
    Les informations du message correspondent-elles aux coordonnées inscrites dans le registre de l’autorité compétente ? Pour interroger l’entreprise, j’utilise le site ou le numéro de téléphone figurant dans ce registre, sans utiliser le lien, le numéro ou le code QR du message.
  5. Me demande-t-on un code ou un accès à distance ?
    Si oui, j’interromps la démarche. Je ne transmets ni mot de passe ni code de confirmation et je n’installe pas de logiciel d’accès à distance à la demande d’un inconnu.
  6. Puis-je vérifier l’offre de façon indépendante ?
    Ai-je cherché moi-même des informations sur l’offre et son émetteur et montré les documents à une personne de confiance ? En cas de doute, j’utilise des coordonnées officielles trouvées par mes propres moyens.
En cas de doute :
Ne transférez rien et ne communiquez ni données personnelles, ni mots de passe, ni codes. Mettez fin à la conversation ou cessez de répondre. Recherchez le prestataire dans le registre de l’autorité compétente et utilisez les coordonnées qui y figurent pour lui demander si l’offre provient réellement de lui. Si vous avez déjà transféré de l’argent ou communiqué des données d’accès, suivez les étapes de la rubrique Que faire en cas de soupçon de fraude ?.
Une règle simple à adopter :
Si l’on me presse de payer, je mets fin à la conversation et je vérifie moi-même les informations.

L’absence d’un nom sur une liste d’avertissements ne signifie pas qu’une offre est sûre. Ces listes ne recensent que les cas connus.

Vérifier dans le registre officiel : Rechercher un prestataire auprès de la CSSF

Un exemple

Des conseils d’investissement dans un groupe WhatsApp

Une publicité sur les réseaux sociaux promet des conseils d’investissement exclusifs. Elle vous conduit vers un groupe WhatsApp. Les personnes qui animent le groupe se présentent comme des experts connus ou des employés d’une entreprise financière. Elles vous recommandent une application pour investir. Vous n’avez encore rien versé.

Ne téléchargez pas l’application recommandée et ne transférez pas d’argent. Vérifiez en dehors du groupe si les personnes citées et l’entreprise sont réellement à l’origine de l’offre. Utilisez des coordonnées officielles que vous avez trouvées vous-même. Les noms, les logos et les messages convaincants peuvent être falsifiés. En cas de soupçon de fraude, quittez le groupe et bloquez le contact.

Cet exemple décrit la première étape d’une fraude documentée par la FSMA, l’autorité belge de surveillance financière. Consulter l’avertissement de la FSMA (en français).

Que faire immédiatement ?

Que faire en cas de soupçon de fraude ?

Vous n’avez encore rien transféré et n’avez communiqué ni mot de passe ni code

Ne transférez rien et ne communiquez aucune donnée supplémentaire. Coupez le contact et n’ouvrez pas les liens du message. Vérifiez le prestataire et l’offre sans utiliser les liens ni les coordonnées du message. Parlez-en à une personne de confiance. Si vous avez déjà autorisé un accès à votre appareil, suivez les étapes de l’encadré suivant.

Vous avez transféré de l’argent, communiqué des mots de passe ou des codes, ou autorisé un accès à votre appareil

Contactez immédiatement votre banque. Utilisez des coordonnées connues, par exemple le numéro figurant sur votre carte bancaire ou sur le site officiel. Demandez si le virement peut encore être bloqué ou rappelé et s’il faut bloquer votre compte ou votre accès à la banque en ligne. Le remboursement n’est pas garanti.

Changez les mots de passe concernés depuis un appareil fiable. Si vous avez autorisé un accès à distance, déconnectez l’appareil d’Internet et faites-le examiner par un spécialiste.

Conservez les messages, les adresses des sites et les preuves de paiement. Contactez la police et signalez les faits à l’autorité de surveillance compétente. Ne versez rien à une personne qui promet de récupérer l’argent perdu. Il peut s’agir d’une nouvelle tentative de fraude.

Autres démarches : La Police luxembourgeoise face aux arnaques

Signaler les faits : Contacter la CSSF et s’informer sur les fraudes financières

Tester vos connaissances

Test : reconnaître les fraudes à l’investissement

Ce quiz thématique vérifie si vous savez reconnaître les signaux d’alerte et examiner une offre de manière indépendante.

Accéder au quiz sur Lëtzfin

Pour aller plus loin

Questions fréquentes

Une offre est-elle sûre si elle ne figure sur aucune liste d’avertissements ?

Pas nécessairement. Une nouvelle fraude peut être encore inconnue. Vérifiez également l’agrément, l’activité, les coordonnées et l’offre elle-même.

Un petit retrait prouve-t-il que l’offre est sérieuse ?

Non. Certains fraudeurs versent d’abord de petites sommes pour gagner la confiance de leurs victimes avant de leur demander des montants plus importants.

Et si je connais cette personne depuis plusieurs semaines ?

Une relation construite sur une longue période peut aussi faire partie d’une fraude. Vérifiez l’offre d’investissement et le prestataire indépendamment de votre relation avec cette personne.

À noter : Cette page fournit des informations générales, et non des conseils personnalisés en investissement. Elle ne recommande ni produit précis ni prestataire. Les placements peuvent perdre de la valeur.