Déjouer les pièges du numérique

Un texte convaincant, une vidéo qui semble authentique ou de nombreuses réactions ne prouvent rien à eux seuls. Vérifiez la source, le contenu et les intérêts en jeu avant d’agir ou de communiquer vos données personnelles.

De quoi s’agit-il ?

Quand les informations financières paraissent convaincantes

Une vidéo montre une personnalité connue, une IA répond avec assurance et cite des sources, une publication est partagée des milliers de fois. Tout cela peut sembler crédible. Il faut pourtant vérifier soi-même si l’affirmation est exacte et qui se trouve réellement derrière le contenu.

La World Investor Week appelle ce thème Digital Deception, ou les pièges du numérique. Il s’agit notamment de réponses de l’IA contenant des informations inventées, de voix ou de vidéos imitées et de publications financières trompeuses. Cette page vous aide à examiner les informations sur les opportunités d’investissement que vous voyez en ligne.

Une femme examine une publication financière sur son smartphone et vérifie séparément un site web et des documents. Deux lignes illustrent ces démarches distinctes.

Se préparer

Trois points à vérifier avant de décider

1. L’IA peut-elle étayer sa réponse ?

L’IA peut expliquer des termes techniques et aider à formuler une question. Elle peut aussi présenter des chiffres, des sources ou des liens de cause à effet erronés, tout en paraissant sûre d’elle. La mention d’une source ne suffit pas : vérifiez les affirmations importantes dans les documents originaux cités.

À vérifier : L’affirmation figure-t-elle réellement dans la source et l’information est-elle encore à jour ?

Pour aller plus loin : Recourir à l’IA pour investir : les points de vigilance (PDF)

2. D’où vient le contenu ?

Un visage connu, une voix familière ou le logo d’une entreprise ne prouvent pas l’origine d’un contenu. Une image, une voix ou une vidéo peuvent être modifiées ou générées artificiellement. Ces faux contenus sont souvent appelés deepfakes. Cherchez le contenu sur un canal officiel auquel vous accédez par vos propres moyens.

À vérifier : La personne ou l’organisation concernée publie-t-elle la même information sur son propre canal ?

Pour aller plus loin : Mieux reconnaître les fraudes facilitées par l’IA

3. Quelles données communiquez-vous ?

Ne saisissez jamais vos mots de passe ni vos codes, par exemple un code reçu par SMS ou généré par l’application de votre banque, dans une application d’IA. Avant d’y déposer un document comme un relevé bancaire ou une déclaration fiscale, vérifiez si c’est nécessaire et comment le service traite vos données. Masquez les renseignements inutiles pour votre question.

À vérifier : Quelles informations puis-je omettre ou masquer ?

Pour aller plus loin : L’IA et les finances personnelles

Guide court · PDF en allemand · 6 pages

L’intelligence artificielle et vos finances

Ce guide montre comment un agent conversationnel d’IA peut vous aider à poser des questions financières sans décider à votre place ni recevoir plus de données personnelles que nécessaire. Il explique les limites de l’IA, propose une méthode simple pour formuler vos questions et trois exemples de requêtes à essayer.

Bientôt disponible : Le lien vers ce guide sera ajouté prochainement.

Repérer les signaux

Quels signaux doivent vous inciter à vérifier une publication financière ?

Un signal d’alerte ne prouve pas, à lui seul, qu’il s’agit d’une tromperie. Il invite à vérifier davantage.

De grandes promesses, sans explication vérifiable

Une publication promet qu’une IA connaît les prochaines variations des cours. Pourtant, même avec l’IA, il est impossible de prévoir avec certitude leur évolution. Une longue liste de sources ne rend pas cette promesse plus crédible si les sources sont inventées ou si elles disent autre chose.

À vérifier : Où puis-je vérifier moi-même sur quoi repose cette promesse ? La source dit-elle réellement ce que la publication affirme ?

Un visage connu ne suffit pas à rendre une recommandation fiable

Une vidéo avec une personnalité connue ou une publication ayant reçu beaucoup de mentions « J’aime » peut inspirer confiance. Cela ne prouve pas que les informations sont exactes. La personne peut se tromper, être rémunérée pour faire de la publicité ou apparaître dans une vidéo truquée.

À vérifier : La personne a-t-elle réellement publié elle-même cette recommandation ? Puis-je vérifier les informations sur le placement ailleurs ?

Vous devez agir vite, et quelqu’un en tire profit

« Aujourd’hui seulement » ou « Les dernières places » peut vous pousser à vous inscrire ou à transférer de l’argent avant d’avoir vérifié l’offre. Regardez aussi si la personne est rémunérée pour faire de la publicité ou reçoit une commission lorsque vous souscrivez via son lien. Cela ne rend pas ses informations automatiquement fausses, mais peut influencer sa recommandation.

À vérifier : Pourquoi devrais-je me dépêcher ? La personne reçoit-elle de l’argent si je m’inscris ou investis ?

Pour aller plus loin · Dark patterns

Comment le design influence vos décisions

Certains sites et applications utilisent leur design pour orienter vos choix, vous mettre sous pression ou rendre certaines options plus difficiles à trouver. Découvrez comment reconnaître les « dark patterns » et garder le contrôle de vos décisions, notamment lorsqu’il est question d’argent.

Déjà sélectionné

Une option payante est déjà cochée.

Visible au dernier moment

Des frais supplémentaires n’apparaissent que juste avant de finaliser l’opération.

Décider dans l’urgence

Un faux compte à rebours vous pousse à agir rapidement.

Un design qui attire l’attention n’est pas forcément un dark pattern. L’essentiel est de pouvoir choisir librement et en connaissance de cause.

Lire l’article sur les dark patterns →

Passer à l’action

Six questions sur les informations financières en ligne

Posez-vous ces questions devant une vidéo, une publication ou une réponse de l’IA avant de partager l’information ou de vous en servir pour une décision financière.

  1. Qu’affirme-t-on exactement ?
    S’agit-il d’un fait vérifiable, d’une opinion ou d’une prévision ?
  2. Quelle est l’origine du contenu ?
    Qui l’a publié en premier et quand ? Puis-je le retrouver en ouvrant moi-même le site ou le profil officiel ?
  3. L’affirmation figure-t-elle vraiment dans la source originale ?
    Ai-je ouvert moi-même le rapport, les données ou le communiqué ? Un lien et un logo ne constituent pas une preuve.
  4. Puis-je vérifier l’information essentielle de manière indépendante ?
    Puis-je la retrouver dans une seconde source fiable ? Si ce n’est pas possible, l’affirmation reste non vérifiée.
  5. Que manque-t-il dans la présentation ?
    Mentionne-t-elle les risques, les frais et les incertitudes ? Quelqu’un a-t-il intérêt à ce que vous agissiez ?
  6. Qu’est-ce qui me convainc à cet instant ?
    Ai-je vérifié moi-même les informations ? Ou est-ce surtout parce que je connais la personne, que beaucoup de gens approuvent ou que la présentation paraît professionnelle ?
Si vous ne pouvez pas vérifier une affirmation importante :
Ne partagez pas l’information comme si elle était forcément exacte et ne prenez pas une décision financière sur cette seule base. Cherchez le rapport ou le communiqué d’origine et lisez-le vous-même. Si vous souhaitez interroger la personne ou l’organisation citée, ouvrez vous-même son site officiel et utilisez les coordonnées qui y figurent.
Une règle simple à adopter :
Si une publication me pousse à cliquer, à m’inscrire ou à transférer de l’argent immédiatement, je ne clique pas sur le lien. J’ouvre moi-même le site officiel pour vérifier qui est derrière l’offre et si les informations sont exactes.

Si vous avez déjà transféré de l’argent ou communiqué des mots de passe ou des codes, contactez immédiatement votre banque. Utilisez des coordonnées connues, par exemple le numéro figurant sur votre carte bancaire ou sur le site officiel. Vous trouverez les autres démarches dans la rubrique Que faire en cas de soupçon de fraude ? de la page « Reconnaître les fraudes à l’investissement ».

Un exemple

Une personnalité connue fait la promotion d’une plateforme d’investissement

Dans une vidéo, une personnalité connue semble recommander une plateforme dotée d’un « robot de trading utilisant l’IA ». Ce programme serait capable d’investir automatiquement et de générer des gains élevés. Pour participer, il faudrait s’inscrire le jour même.

Ouvrez vous-même le site ou le profil officiel de la personne. Y trouvez-vous la même recommandation ? Sinon, posez la question en utilisant les coordonnées qui y figurent. Vérifiez aussi comment le programme est censé fonctionner, quels frais il entraîne et quelles pertes sont possibles. Un visage connu et le terme « IA » ne garantissent aucun gain. Ne vous inscrivez pas via le lien de la vidéo et ne transférez pas d’argent tant que vous n’avez pas vérifié la recommandation et l’offre. Pour savoir comment vérifier si le prestataire est autorisé, consultez la page « Reconnaître les fraudes à l’investissement ».

Tester vos connaissances

Test : déjouer les pièges du numérique

Ce quiz thématique vérifie si vous savez reconnaître des informations financières douteuses et ce qu’il faut examiner dans une réponse de l’IA, une vidéo ou une prétendue recommandation.

Accéder au test sur Lëtzfin

Pour aller plus loin

Questions fréquentes

Comment savoir si une vidéo est truquée ?

Parfois, les mouvements des lèvres ne correspondent pas à la voix ou un détail inhabituel apparaît dans l’image. Ces défauts peuvent être des indices, mais certaines vidéos truquées n’en présentent pas. Un enregistrement authentique peut aussi être flou ou sembler étrange à l’écoute. Ouvrez donc vous-même le site ou le profil officiel de la personne montrée et cherchez-y la vidéo. Vérifiez également les informations qu’elle contient : même une vidéo authentique peut donner des informations fausses.

L’IA peut-elle inventer des sources ?

Oui. L’IA peut citer un rapport, un article ou un lien qui n’existe pas. Elle peut aussi citer une source réelle qui dit autre chose. Ouvrez donc vous-même la source citée : l’information y figure-t-elle réellement ? Et de quand date-t-elle ?

Que faire si j’ai déjà transféré de l’argent ou communiqué des données ?

Coupez le contact. Si vous avez transféré de l’argent ou communiqué des données bancaires, des mots de passe ou des codes, appelez immédiatement votre banque à un numéro connu, par exemple celui figurant sur votre carte bancaire. Demandez s’il faut bloquer votre compte ou votre accès à la banque en ligne. Changez les mots de passe communiqués depuis un appareil auquel l’autre personne n’a pas accès et conservez les messages et les preuves de paiement. Les autres démarches et les informations pour signaler les faits figurent dans la rubrique Que faire en cas de soupçon de fraude ? de la page « Reconnaître les fraudes à l’investissement ».

À noter : Cette page fournit des informations générales, et non des conseils personnalisés en investissement. Elle ne recommande ni produit précis ni prestataire. Les placements peuvent perdre de la valeur.