Les escroqueries d’investissement relationnel (relationship investment scams) représentent une menace croissante pour les investisseurs du monde entier. Les pertes mondiales sont estimées à plusieurs dizaines de milliards d’euros, un chiffre probablement sous-estimé en raison de nombreux cas non déclarés.
Ces fraudes, également connues sous le nom arnaques aux sentiments, reposent sur l’exploitation de la confiance, des émotions et de la vulnérabilité des victimes.
Mécanisme de l’escroquerie
Les escrocs entrent généralement en contact avec leurs victimes via des applications de rencontre (Tinder, Bumble), les réseaux sociaux (Instagram, Facebook, LinkedIn), des services de messagerie (WhatsApp, Telegram) ou par des messages non sollicités.
Une relation de confiance, amicale ou romantique, est progressivement établie. Les fraudeurs communiquent fréquemment, flattent la victime et évitent dans la majeure partie des cas toute rencontre réelle, invoquant des excuses plausibles. Dans certains cas, des technologies d’intelligence artificielle sont utilisées pour simuler des appels vidéo.
Une fois la relation établie, une fausse opportunité d’investissement est proposée, souvent dans les crypto-actifs, le marché des changes ou les métaux précieux. La victime est dirigée vers une plateforme frauduleuse affichant des gains fictifs afin d’encourager des investissements de plus en plus importants.
Conséquences pour les victimes
Les victimes effectuent généralement plusieurs investissements successifs, chacun d’un montant plus élevé. Certaines sont incitées à recourir à un crédit ou à des prêts pour continuer à investir.
Ces escroqueries peuvent entraîner des pertes financières majeures, ainsi qu’un impact psychologique et émotionnel important.
Ces activités sont orchestrées par des réseaux criminels internationaux organisés, utilisant des techniques avancées de manipulation psychologique et technologique.
Comment se protéger
- Ne répondez pas aux messages provenant de personnes inconnues.
- Ne partagez jamais vos données personnelles en ligne et protégez-les.
- N’envoyez jamais d’argent à une personne rencontrée uniquement en ligne.
- Vérifiez l’identité de vos contacts et méfiez-vous des profils en ligne, facilement falsifiables.
- Ne téléchargez pas des applications ou des logiciels suspects.
- Faites preuve de prudence face aux promesses de rendements élevés ou rapides.
- Investissez uniquement via des entités agréées par les autorités compétentes.
- Informez-vous sur les produits financiers avant d’investir et ne prenez jamais de risques excessifs.
- Consultez un conseiller financier agréé avant toute décision d’investissement.
Après une tentative de fraude
Les victimes peuvent être ciblées à nouveau par de fausses offres de récupération de fonds ou être involontairement impliquées dans des schémas de blanchiment d’argent. Le partage des données (détaillées) des personnes ayant déjà été victimes est souvent à la base de cette nouvelle arnaque offrant de récupérer des fonds perdus, et permet de donner de la crédibilité à la proposition frauduleuse. La récupération des fonds est rare, en particulier lorsque les sommes ont été converties en crypto-actifs et transférées à l’étranger. Tout comportement suspect doit être signalé sans délai aux plateformes concernées et aux autorités compétentes.